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为什么不建议存“大额存单”?内行人:主要有4大原因

时间:2022-08-12 14:36:10  来源:搜狐号  作者:不执著财经 张平

中国老百姓爱存钱是出了名的,截止到2022年一季度,我国居民存款总额大概达到了111.13万亿元。不过,国内存钱的主力军还是中老年人,因为中老年人收入比较稳定,而且平时开销也不大,每个月总能存下一些钱。而年轻人则不同了,不仅日常开支比较大,而且还要偿还房贷和车贷,很多年轻人根本存不下多少钱。

为了争夺储户手中的存款资源,不少银行就想出了各种各样的办法来吸收存款,但是从去年上半年开始,央行就叫停了银行的靠档计息、互联网存款、异地存款等高息揽存业务,现在就只剩下大额存单了。不过,大额存单的利率出现了大幅下调,远没有过去那么高了。

尽管如此,储户们还是对银行的大额存单业务趋之若鹜,银行只要推出大额存单,就马上被抢购一空。而内行人则表示,不建议大家存“大额存单”,这究竟是为什么呢?对此,我们认为主要有以下4大原因。

第一,大额存单的门槛太高了。现在一般定期存款的门槛都是50元起存,而大额存单的门槛却高达20万起,部分银行的大额存单甚至门槛高达30万元起,这不是普通储户所能达得到的。

根据西南财大的数据显示,国内65%的家庭存款没有达到16.3万,而存款超过16.3万的家庭只有35%。以此类推,存款能达到20万的家庭,只有不到20%。正是由于大额存单的门槛过高,并不适合普通储户。

第二,要考虑安全性的问题。就算是储户的存款超过了20万,但对于多数储户来说,这可能就是所有的积蓄了,如果你把一个家庭所有的积蓄都存在一家银行里面,万一这家银行发生了破产倒闭,虽说储户的存款并没有达到50万赔付的上限标准,但是赔付起来也是非常麻烦的,而且这也违背了把所有鸡蛋放在一个篮子里的原则。

第三,要考虑大额存单的收益率。过去国有大型银行的3年期大额存单的利率都在3.8%以上,而现在大额存单的利率已经降到3.35%,这与3年期的定存3.25%也相差不大,这样一来,大额存单在利率方面的优势并不明显。

当然,储户也可以选择中小银行的大额存单,通常中小银行的3年期大额存单利率能达到3.55%。但是把大笔资金放在中小银行也是有一定风险的,万一出现破产倒闭就麻烦了。

第四,大额存单的流动性风险。通常大额存单的存期都是3-5年期的,如果储户把手里大部分存款都买了大额存单,万一中途需要用钱,要提前支取这笔存款,就都要算作活期存款利息了,这样一来,储户的利息损失会很大。

可能有人会说,大额存单具有可抵押、可转让的功能,但问题是转让也需要一定的时间,如果急需要用钱,又无法转让给他人,还是要提前支取的。此外,也可以把大额存单抵押给银行,获得银行贷款,但是这是要支付高额贷款利息的。

最近几年,大额存单是比较热门的存款方式,而内行人却不建议大家存“大额存单”。这主要有以下4个原因:①大额存单的门槛太高了,普通人达不到这个标准;②大额存单的安全性问题;③大额存单的收益率问题;④大额存单的流动性问题。总之,大额存单虽然具有一定的优势,但也有很大的局限性,并不是适合于所有储户。



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